Diskretionaere ausgaben

Was sind Diskretionäre Ausgaben?

Diskretionäre Ausgaben sind jene Kosten, die für nicht notwendige Güter und Dienstleistungen anfallen und nicht zum täglichen Lebensunterhalt oder den Grundbedürfnissen einer Person oder eines Haushalts zählen. Im Bereich der Persönlichen Finanzen stellen diskretionäre Ausgaben den Teil des Einkommens dar, der nach Deckung der obligatorischen Ausgaben wie Miete, Lebensmittel, Transport und Gesundheitsversorgung übrig bleibt. Sie sind flexibel und können bei Bedarf angepasst oder gekürzt werden, was sie zu einem wichtigen Hebel im Haushaltsbudget macht. Beispiele für diskretionäre Ausgaben sind Restaurantbesuche, Urlaube, Unterhaltungsabonnements, Hobbys oder der Kauf von Luxusartikeln. Die Verwaltung diskretionärer Ausgaben ist entscheidend für die Erreichung finanzieller Ziele und die Stärkung der finanziellen Gesundheit.

Geschichte und Ursprung

Das Konzept der diskretionären Ausgaben ist eng mit der Entwicklung moderner Konsumgesellschaften und dem Aufkommen von Überschusswirtschaften verbunden. Während in früheren Zeiten der Großteil des Einkommens für die Deckung grundlegender Bedürfnisse verwendet wurde, ermöglichte die Industrialisierung und der darauffolgende Wirtschaftsaufschwung, insbesondere im 20. Jahrhundert, einen wachsenden Wohlstand und damit die Möglichkeit für Konsumenten, Geld für nicht-essenzielle Güter und Dienstleistungen auszugeben. In den Vereinigten Staaten beispielsweise führte die stürmische Industrialisierung und der Wirtschaftsaufschwung in den 1920er-Jahren zu einem Wandel des Konsumverhaltens, wobei Wohlstand, Konsum und Vergnügen zu wichtigen Werten wurden. Die Einführung der Fließbandpr⁹, ¹⁰oduktion und neuer Konsumgüter wie Automobile, Kühlschränke und Radios, verbunden mit effektiver Werbung und der Möglichkeit der Ratenzahlung, trug maßgeblich zur Etablierung einer modernen Konsumgesellschaft bei. Das Bureau of Labor Statistics (BLS) ⁸dokumentiert seit langem die Veränderungen in den Ausgabenmustern der Verbraucher, was die historische Entwicklung von diskretionären Ausgaben als eigenständige Kategorie des Konsums unterstreicht..

Key Takeaways

Diskretionäre Aus⁷gaben sind nicht notwendige Ausgaben, die nach Deckung der Fixkosten und obligatorischer Ausgaben übrig bleiben.
Sie sind flexibel und können angepasst werden, um Sparziele zu erreichen oder auf finanzielle Herausforderungen zu reagieren.
Die effektive Verwaltung diskretionärer Ausgaben ist ein Schlüsselelement für die Budgetierung und den persönlichen Vermögensaufbau.
Das Niveau diskretionärer Ausgaben kann ein Indikator für die wirtschaftliche Gesundheit eines Haushalts oder einer Volkswirtschaft sein.
Ein übermäßiger Fokus auf diskretionäre Ausgaben ohne Berücksichtigung der finanziellen Gesamtlage kann zu Verschuldung führen.

Formel und Berechnung

Die Berechnung der diskretionären Ausgaben ist im Grunde eine einfache Subtraktion der fixen und obligatorischen Ausgaben vom Gesamteinkommen. Obwohl es keine universelle „Formel“ im streng mathematischen Sinne gibt, lässt sich das verfügbare Budget für diskretionäre Ausgaben wie folgt darstellen:

\text{Diskretionäre Ausgaben} = \text{Gesamteinkommen} - \text{Fixkosten} - \text{Obligatorische Ausgaben}

Dabei gilt:

Gesamteinkommen: Der Gesamtbetrag des Geldes, der vor Abzug von Steuern und Sozialabgaben verdient wird. Dies kann das Gehalt, Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit, Kapitalerträge oder andere Einnahmequellen umfassen.
Fixkosten: Wiederkehrende Ausgaben, die in der Regel gleichbleiben, wie Miete oder Hypothekenzahlungen, Versicherungsprämien und Kreditraten.
Obligatorische Ausgaben: Kosten, die für grundlegende Bedürfnisse unerlässlich sind, aber nicht unbedingt "fix" sind, z.B. Lebensmittel, Nebenkosten, Transportkosten und grundlegende medizinische Versorgung.

Interpretieren der Diskretionären Ausgaben

Die Höhe der diskretionären Ausgaben ist ein wichtiger Indikator für die finanzielle Flexibilität eines Haushalts. Ein hohes Maß an diskretionären Ausgaben bedeutet, dass ein signifikanter Teil des Einkommens für nicht-essenzielle Dinge zur Verfügung steht, was auf eine solide finanzielle Situation hindeuten kann. Umgekehrt können geringe oder nicht vorhandene diskretionäre Ausgaben darauf hinweisen, dass das Einkommen hauptsächlich zur Deckung grundlegender Bedürfnisse verwendet wird, was wenig Spielraum für Ersparnisse oder unvorhergesehene Ausgaben lässt.

Im Rahmen der Budgetierung ermöglicht die Analyse diskretionärer Ausgaben Haushalten, Bereiche zu identifizieren, in denen sie ihre Ausgaben reduzieren können, um Sparziele zu erreichen. Diese Ausgabenkategorie bietet die größte Kontrolle über das eigene Geld und ist entscheidend für die Planung von größeren Anschaffungen, Reisen oder den Aufbau eines Notgroschens.

Hypothetisches Beispiel

Betrachten wir Lisa, eine Angestellte, die monatlich 3.000 Euro netto verdient. Ihre fixen und obligatorischen Ausgaben setzen sich wie folgt zusammen:

Miete: 1.000 Euro
Lebensmittel: 400 Euro
Versicherungen: 100 Euro
Transport: 150 Euro
Kreditrückzahlung (Studienkredit): 200 Euro
Nebenkosten: 100 Euro

Ihre gesamten obligatorischen Ausgaben belaufen sich somit auf 1.000 + 400 + 100 + 150 + 200 + 100 = 1.950 Euro.

Um ihre diskretionären Ausgaben zu ermitteln, subtrahiert Lisa diese Summe von ihrem Nettoeinkommen:
3.000 Euro (Einkommen) - 1.950 Euro (Obligatorische Ausgaben) = 1.050 Euro.

Lisa hat somit 1.050 Euro pro Monat für diskretionäre Ausgaben zur Verfügung. Mit diesem Betrag könnte sie beispielsweise:

Ein Abonnement für einen Streaming-Dienst bezahlen.
Regelmäßig ins Restaurant gehen.
Für einen Urlaub sparen.
Ein neues Hobby beginnen.
Zusätzliche Zahlungen zur Schuldentilgung leisten.

Praktische Anwendungen

Diskretionäre Ausgaben sind ein zentraler Faktor in der persönlichen Finanzplanung und spielen auch auf makroökonomischer Ebene eine wichtige Rolle.

Persönliche Finanzplanung: Für Einzelpersonen und Haushalte sind diskretionäre Ausgaben der Bereich, in dem sie am meisten Einfluss auf ihr Konsumverhalten nehmen können. Eine bewusste Steuerung dieser Ausgaben ist essenziell für den Aufbau von Ersparnissen, die Altersvorsorge und das Erreichen finanzieller Unabhängigkeit.
Wirtschaftliche Analyse: Auf nationaler Ebene sind die gesamten persönlichen Konsumausgaben, die sowohl obligatorische als auch diskretionäre Ausgaben umfassen, ein wichtiger Indikator für die Wirtschaft. Sie tragen maßgeblich zum Wirtschaftswachstum bei und werden von Ökonomen und politischen Entscheidungsträgern genau beobachtet, um die Stärke der Wirtschaft und den Konjunkturzyklus zu beurteilen. Daten wie die Personal Consumption Expenditures (PCE) der Federal Reserve Economic Data (FRED) verfolgen diese Ausgaben, um ein umfassendes Bild der Konsumaktivitäten in den USA zu liefern.
Investitionsanalyse: Im Investmentbereich gibt es ganze Sektoren, die stark von diskretionären Ausgaben abhängen, wie ⁵, ⁶z.B. der Konsumgütersektor (Zyklische Konsumgüter), der Luxusgütersektor oder der Unterhaltungssektor. Unternehmen in diesen Bereichen sind besonders sensibel gegenüber Veränderungen im verfügbaren Einkommen der Verbraucher.

Limitationen und Kritiken

Obwohl die Klassifizierung von Ausgaben in diskretionäre und nicht-diskretionäre Kategorien hilfreich ist, gibt es auch Einschränkungen und Kritikpunkte.

Subjektivität: Was für eine Person eine diskretionäre Ausgabe ist, kann für eine andere eine Notwendigkeit sein. Beispielsweise kann ein täglicher Kaffee für manche ein Luxus sein, für andere jedoch eine notwendige Ausgabe für den Arbeitsweg oder ein wichtiges soziales Ritual. Dies erschwert eine strikte und allgemeingültige Abgrenzung.
Dynamische Natur: Die Unterscheidung zwischen diskretionären und obligatorischen Ausgaben kann sich im Laufe der Zeit ändern, beeinflusst⁴ durch gesellschaftliche Normen, technologischen Fortschritt oder individuelle Lebensumstände. Was früher als Luxus galt, kann heute als Standard angesehen werden.
Inflation und Kaufkraft: Steigende Inflation kann die Kaufkraft des verfügbaren Einkommens für diskretionäre Ausgaben erheblich schmälern. Selbst wenn das nominale Einkommen stabil bleibt, kann ein Anstieg der Preise für Güter und Dienstleistungen dazu führen, dass weniger für nicht-essenzielle Dinge übrig bleibt.
Verschuldungsrisiko: Eine übermäßige Neigung zu diskretionären Ausgaben, insbesondere durch Kreditaufnahme, kann zu einer erheblichen Schuldentilgung führen. Aktuelle Berichte zeigen, dass die US-Haushaltsschuld Rekordwerte erreicht hat, was die Anfälligkeit vieler Verbraucher für wirtschaftliche Schocks erhöht. Dies unterstreicht die Notwendigkeit eines umsichtigen Umgangs mit diskretionären Ausgaben.

Diskretionäre Ausgaben vs. Fixkosten

Der Hauptunterschied zwischen dis³kretionären Ausgaben und Fixkosten liegt in ihrer Flexibilität und Notwendigkeit. Fixkosten sind regelmäßige und weitgehend unveränderliche Ausgaben, die für den grundlegenden Lebensunterhalt oder den Betrieb eines Haushalts unerlässlich sind. Beispiele hierfür sind Miete, Hypothekenzahlungen oder feste Kreditraten. Diese Kosten bleiben unabhängig vom Konsumverhalten relativ konstant. Diskretionäre Ausgaben hingegen sind optional und variieren stark je nach individuellen Vorlieben und finanzieller Lage. Sie können bei Bedarf reduziert oder ganz gestrichen werden, ohne die grundlegende Existenz zu gefährden. Während Fixkosten eine stabile Basis des Budgets bilden, bieten diskretionäre Ausgaben den größten Spielraum für finanzielle Anpassungen und die Verfolgung von Sparzielen.

FAQs

1. Was sind typische Beispiele für diskretionäre Ausgaben?
Typische Beispiele sind Ausgaben für Unterhaltung (Streaming-Dienste, Konzerte), Hobbys, Restaurantbesuche, Urlaube, der Kauf von Luxusartikeln, neue Kleidung, die nicht zwingend notwendig ist, oder Spenden.

2. Wie kann ich meine diskretionären Ausgaben kontrollieren?
Um diskretionäre Ausgaben zu kontrollieren, ist es hilfreich, ein detailliertes Haushaltsbudget zu erstellen. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben, setzen Sie sich monatliche Limits für verschiedene Kategorien und priorisieren Sie Ihre Sparziele. Tools und Ressourcen, die von Institutionen wie dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) bereitgestellt werden, können bei der effektiven Budgetierung und dem Management des Geldes helfen.

3. Warum sind diskretionäre Ausgaben wichtig für die Finanzplanung?
Diskretionäre Ausgaben sind wichtig, da sie den Bereich darstellen, in dem Sie am direktesten beeinflussen können, wie S¹, ²ie Ihr Geld ausgeben. Eine bewusste Steuerung dieser Ausgaben ermöglicht es Ihnen, einen Notgroschen aufzubauen, Schulden abzubauen, für größere Anschaffungen zu sparen und letztendlich Finanzielle Freiheit und Vermögensaufbau zu erreichen.

4. Können diskretionäre Ausgaben auch „notwendig“ sein?
In Ausnahmefällen können bestimmte diskretionäre Ausgaben eine hohe persönliche oder berufliche Relevanz haben, auch wenn sie nicht zu den absoluten Grundbedürfnissen zählen. Ein Beispiel wäre die Investition in Weiterbildung oder Networking-Events, die beruflich von Vorteil sind, oder Ausgaben für die psychische Gesundheit wie Therapiesitzungen, die zwar nicht physisch notwendig sind, aber erheblich zum Wohlbefinden beitragen. Es bleibt jedoch eine Frage der individuellen Priorisierung und des Budgets.